英格兰银行降息将如何影响我的财务状况?

英格兰银行投票决定削减借贷成本，将基准利率从5.25%降至5%。这是自2020年3月以来的首次降息，此前近三年前，利率从0.1%的历史低点连续上调。

我的抵押贷款会更便宜吗?

如果你使用的是固定利率——而大多数借款人都属于这个阵营。

根据英国金融贸易机构的数据，截至去年12月，有690万住宅抵押贷款是固定利率的，占所有未偿还住房贷款的80%以上。其余643,000人是跟踪抵押贷款，其利率直接与基本利率挂钩，624,000人是贷款人的标准可变利率(SVRs)。

只有跟踪抵押贷款客户才能保证看到他们的付款下降。尽管贷款机构可能会降低其svr，但它们没有义务这么做，它们可以选择保持利率不变，或者只是将部分削减的利率转嫁出去。

英国金融的数据显示，平均跟踪抵押贷款价值136,512英镑，利率为6.47%。下调0.25个百分点，每月还款额将减少28英镑，降至977英镑。

SVR的平均未偿还抵押贷款为69,581英镑，利率为7.81%，因此，如果全额削减，每月还款将下降14.50英镑，降至663英镑。

你应该被告知你的还款将如何变化以及何时-它可能在9月份生效。

桑坦德银行(Santander)已宣布，将从9月3日起削减追踪器和与svr相关的交易，而考文垂建房互助会(Coventry building society)则表示，将从9月1日起下调利率。

如何关于新的固定利率住房贷款?

这些抵押贷款的利率是固定期限的，通常是两年或五年，它们的定价是根据货币市场对利率走势的预期，而不是当前的基本利率。但周四的减产可能会让他们相信，未来还会有更多的减产，因此价格可能会开始下跌。

在过去的一年里，利率上下波动，与货币市场的预期和抵押贷款机构对业务的胃口保持一致。最近几天，我们已经看到利率下降——上周，五年期债券的利率降至4%以下——但很快还会有更多的利率下降。

抵押贷款经纪公司莱坊金融(Knight Frank Finance)的管理合伙人西蒙•盖蒙(Simon Gammon)表示:“贷款机构已经大幅削减了利润率，因此这种削减基本上已经反映在固定利率上。”“话虽如此，我们已经看到，大型银行愿意牺牲利润来获得市场份额，因此我们很可能在未来几天看到另一轮边际削减。”

英国央行的投票结果非常接近，其行长安德鲁•贝利(Andrew Bailey)警告称，不应过快或过多地降息，因此抵押贷款成本似乎不太可能大幅削减。

我现在应该锁定我的存款利率吗?

是的。与抵押贷款利率一样，储蓄的回报率通常并不完全与英国央行的基准利率挂钩，但周四的降息很可能会转嫁给许多拥有便捷存款账户的储户，以及其他没有利率保证的储户。

随着降息预期的增强，固定储蓄债券的利率一直在下降。去年9月，一年期存款的收益率超过6%，三年期存款的收益率略低于6%。上周末，最划算的交易利率低于5.5%，一年期账户的平均利率为4.64%。

今天通过储蓄平台Raisin提供的一年期债券的最佳利率为5.26%，周五将降至4.96%，你可以预期未来几天其他最高利率也会被下调。

什么是贷款和信用卡呢?

大多数个人贷款利率是固定的，所以如果你已经以这种方式借钱，你将继续按你最初签署的利率支付利息。新借款的价格可能会下降，但利率不太可能大幅下降，仍将远高于三年前的水平。

近年来，随着基准利率的提高，信用卡利率也在上升。然而，他们并没有明确地与之挂钩，所以供应商没有义务将削减的费用转嫁给消费者。