信用卡余额上升，但许多借款人的薪水也在上升。
根据纽约联邦储备银行本周公布的估计，美国消费者总共欠下了1.17万亿美元的信用卡债务，创下了令人瞠目的纪录。但是，尽管背负巨额债务仍然存在重大的金融风险，研究人员表示，数据表明，对普通消费者来说，“不断上升的债务负担仍然是可控的”。
这一发现可能会让刚刚结束选举的选民感到惊讶，在这次选举中，出于对经济的愤怒，大多数人将联邦政府交给了共和党人。但是，尽管主要的、长期的家庭成本继续挤压数百万家庭，特别是那些收入较低的家庭，当选总统唐纳德·特朗普继承了一个强劲的整体经济，这是由不断消费的消费者推动的。
物价仍在上涨，但上涨速度没有那么快，收入的增长速度再次快于支出。
Bankrate首席财务分析师格雷格·麦克布莱德说
更重要的是，许多人这样做并没有造成严重的财务后果。信用评级机构TransUnion本周发布的另一份报告发现，信用卡拖欠率的增长正在放缓，从去年第三季度的2.43%降至今年同期的2.34%。
这种改善的一个关键原因是薪酬。
自大流行开始以来，收入平均每年增长6.2%，而累计债务余额每年增长4%。报告称，因此，在疫情后的复苏期间，美国消费者的债务收入比稳步下降，从2019年的86%降至今天的82%。
尽管信用卡余额飙升至令人流血的高度，仅在第三季度就增加了240亿美元，比去年同期高出8.1%。
纽约联邦储备银行的研究人员在对他们的研究结果的分析中表示：“自疫情以来，债务总额继续攀升。”“然而，与此同时，美国人的可支配个人收入也在增长。”
他们在处理它。美国商务部周五报告称，10月份零售额增长0.4%。这比9月份向上修正后的0.8%的增幅要小，但在繁忙的假日购物季来临之际，这一支出仍将保持强劲增长。
美国劳工统计局（Bureau of Labor Statistics）的数据显示，上个月时薪增长了0.4%，高于预期。自2023年1月以来，通货膨胀率一直没有超过工资增长的速度。这种动态使中等收入家庭的经济状况比大流行前有所改善。纽约联邦储备银行（new York Fed）今年春季的报告显示，美国人能接受的最低平均工资达到了81,822美元的新高，即使在就业市场放缓的情况下，许多雇主仍面临着加薪的压力。
Bankrate首席金融分析师格雷格•麦克布莱德（Greg McBride）表示：“当通胀以更快的速度上升，支出增长速度超过家庭收入增长速度时，往往是债务弥补了这一差距。”“现在通胀压力已经缓和，物价仍在上涨，但上涨速度没有那么快，收入的增长速度再次快于支出的增长速度。”
即便如此，纽约联邦储备银行的报告突显出，许多美国人已经习惯于生活在赤字中。这些数据还提出了一个问题，即在一个以巨大的财富不平等为特征的经济体中，持续债务对不同收入家庭的影响。贫富差距在人口统计学上仍存在严重差距。
研究人员指出：“这些综合指标并不一定代表借款人收入、种族和年龄等家庭层面的情况。”他们补充说，尽管拖欠率有所放缓，但仍在上升，这一事实仍给许多借款人带来压力。他们说：“债务和收入在人口中分配不均。”
例如，报告指出，在近几十年的金融危机之后，贷款机构越来越多地收紧了针对年龄较大、收入较高、信用评分较高的借款人的抵押贷款标准。因此，家庭在处理债务负担方面的一些改善也反映了谁首先获得了信贷。
环联在自己的调查结果中也指出了类似的趋势，称信用卡发卡机构“在许多情况下收紧了承销标准，这可能导致贷款给借款人的可能性不太可能迅速增加余额。”
纽约联邦储备银行的研究人员补充说：“背负信用卡和汽车债务的低收入借款人与背负巨额抵押贷款的高收入家庭看起来非常不同。”
麦克布莱德说，对于预算紧张的消费者来说，汽车贷款尤其难以管理。他说，由于疫情后的标价，许多借款人仍在为高于正常水平的汽车购买融资，即使有一张像样的汽车票据，也可能变得难以处理。
他说：“这意味着余额下降得更慢。”特别是对于高风险借款人来说，信用卡和汽车贷款拖欠率是十几年来最高的，而失业率为4%。如果经济下滑，这些数字将大幅上升。”
